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Screening des tiers : comment les PME peuvent rester conformes simplement

Le screening des tiers consiste à vérifier vos clients, fournisseurs et partenaires face aux listes de sanctions, aux PEP et aux risques médiatiques, puis à conserver une preuve exploitable en cas d’audit ou de demande bancaire.

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Pourquoi le screening des tiers est devenu indispensable

Les exigences de conformité se renforcent (LCB-FT, sanctions, lutte anticorruption). Même sans équipe conformité dédiée, une PME peut être exposée : onboarding de nouveaux clients, partenaires à l’international, fournisseurs sensibles, sous-traitants, intermédiaires.

En pratique, le sujet n’est pas seulement de “faire une recherche”, mais de pouvoir démontrer une démarche cohérente : critères utilisés, résultat, décision, justification et date (approche risk-based).

Pourquoi maintenant ?

  • Pression accrue des banques et des donneurs d’ordre
  • Accélération des sanctions internationales
  • Contrôles plus fréquents dans les chaînes de sous-traitance
  • Attente de preuves en cas d’alerte ou d’audit

Ce que cherche un auditeur

  • Traçabilité : qui a fait quoi, quand, et sur quelle base
  • Cohérence des décisions (alerte qualifiée, justification)
  • Décisions proportionnées au niveau de risque
  • Capacité à produire une preuve rapidement

Quelles entreprises doivent vérifier leurs tiers

Vous êtes concerné si vous onboardez des tiers et si votre activité implique des flux financiers, des marchés export, ou une chaîne fournisseurs multi-pays. Le screening s’applique aux clients, fournisseurs et partenaires, personnes physiques ou morales.

Typiquement concernées

  • PME B2B (clients & contrats récurrents)
  • Entreprises exportatrices / importatrices
  • Cabinets de conseil / prestataires
  • Startups SaaS B2B
  • Achats & supply chain multi-pays

Moments à risque

  • Avant signature (KYC / onboarding)
  • Avant paiement / commande
  • Entrée en relation avec un intermédiaire
  • Revue périodique (annuelle / événementielle)
  • Changement d’actionnariat / bénéficiaire effectif
Règle simple : si vous travaillez avec des tiers (clients, partenaires, fournisseurs), vous avez intérêt à pouvoir démontrer un screening minimal, daté et documenté.

Quels risques si vous ne faites pas de screening

Le risque n’est pas seulement théorique : il peut être commercial (blocage de paiement), juridique, réputationnel et opérationnel. Dans beaucoup de situations, ce qui est demandé n’est pas la “perfection”, mais une démarche raisonnable et prouvable.

Risques fréquents

  • Blocage bancaire / gel de transaction
  • Rupture de contrat par un donneur d’ordre
  • Coûts de remédiation et perte de temps
  • Atteinte réputationnelle (presse / réseaux)

Ce que vous devez pouvoir prouver

  • Que la vérification a été réalisée
  • Sur quels critères (sanctions, PEP, médias…)
  • Quelle décision a été prise, par qui, et pourquoi
  • Que vous avez agi selon une approche risk-based

Réduisez l’exposition en lançant un premier screening dès aujourd’hui.

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Que comprend un screening conformité

Un screening robuste agrège plusieurs familles de signaux afin d’identifier un risque potentiel et d’orienter une décision proportionnée. L’objectif est d’éviter les angles morts (sanctions, PEP, presse défavorable, etc.).

Contrôles essentiels

  • Sanctions (listes nationales & internationales)
  • PEP (Personnes Politiquement Exposées)
  • Adverse / negative media (presse défavorable)
  • Exposition offshore (leaks / ICIJ, selon périmètre)

Bonnes pratiques

  • Gérer les homonymies (matching)
  • Qualifier l’alerte (TRUE / FALSE / PENDING)
  • Documenter la justification
  • Définir un niveau de risque

Pourquoi les solutions existantes sont souvent inadaptées aux PME

Beaucoup d’outils “enterprise” sont pensés pour des équipes compliance dédiées : interfaces complexes, déploiement long, contrats lourds et tarification élevée. Résultat : les PME bricolent (Google/Excel) ou ne font pas de vérification systématique.

Freins classiques

  • Coût et minimums de volume
  • Courbe d’apprentissage élevée
  • Processus trop lourds pour un besoin opérationnel
  • Traçabilité pas “prête à auditer”

Ce dont une PME a besoin

  • Résultats en secondes
  • Décision documentée
  • Preuve exportable
  • Tarifs lisibles

VigiComply Screening : le screening des tiers enfin accessible

VigiComply est conçu pour fournir un screening rapide, puis transformer les alertes en décisions documentées et auditables (selon modules).

VigiComply Screening

  • Screening instantané (sanctions, PEP, médias…)
  • Signaux de risque immédiats
  • Conçu pour l’usage quotidien (PME/ETI)
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Un processus simple en 3 étapes

1

Screening instantané

Recherchez vos tiers (clients, partenaires, fournisseurs) et obtenez des signaux de risque en quelques secondes.

2

Qualification & documentation

Analysez les alertes, justifiez la décision, assignez un niveau de risque et un reviewer si besoin.

3

Preuve de conformité

Conservez un historique exploitable (audit trail) pour répondre aux audits internes et aux parties prenantes.

Prêt à tester ? Lancez votre premier screening en moins de 2 minutes.

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Conçu selon des standards internationaux

Approche risk-based, traçabilité, et principes de privacy by design : l’objectif est d’obtenir des décisions défendables, pas seulement des alertes.

Bonnes pratiques couvertes

  • KYC / onboarding tiers
  • Risk scoring et revue périodique
  • Traçabilité des décisions
  • Exports / reporting (selon configuration)

RGPD & données

  • Minimisation des données
  • Contrôle de la rétention (selon module)
  • Journalisation des actions
  • Mesures de sécurité applicatives

FAQ — Screening des tiers

Le screening des tiers est-il obligatoire pour les PME ?

Cela dépend de votre activité, de vos flux et de vos partenaires. En pratique, de nombreuses PME doivent pouvoir démontrer des vérifications minimales (banques, donneurs d’ordre, export, secteurs sensibles). L’approche recommandée est “risk-based”.

Combien de temps faut-il conserver la preuve ?

Les pratiques varient selon le contexte et le cadre de conformité applicable. L’important est d’avoir une preuve datée, cohérente et traçable (qui, quand, pourquoi). Définissez une politique interne de conservation.

Qu’est-ce qu’une PEP (Personne Politiquement Exposée) ?

Une PEP est une personne occupant ou ayant occupé une fonction publique importante (et certains proches / associés). Elle implique généralement une vigilance renforcée.

Puis-je faire un screening sans outil ?

Vous pouvez rechercher manuellement, mais cela devient vite chronophage et difficile à tracer. Un outil permet de standardiser, d’accélérer et de documenter vos décisions.

Dernière étape : testez VigiComply sur un cas réel, sans engagement.

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